Neufinanzierung

Der Sollzins gibt an, zu welchem Zinssatz die Bank Ihr Darlehen zur Verfügung stellt. Der jährliche Effektivzins berücksichtigt alle Gesamtkosten, die für das Darlehen anfallen und ist die relevante Größe beim Vergleich mehrerer Angebote.

Bauspardarlehen und Sofortdarlehen (Vorausdarlehen, Zwischenkredit) können von der Bausparkasse auch als Blankodarlehen ohne grundbuchliche Sicherstellung bis 30.000 € unter bestimmten Voraussetzungen vergeben werden. Beim Bauspardarlehen ändert sich der  Zinssatz dadurch nicht, bei dem Sofortdarlehen wird hierfür ein Zinszuschlag erhoben.

Ein Bauspardarlehen bis zu 30.000 Euro (Kleindarlehen) kann ohne Eintrag im Grundbuch gegen Verpflichtungserklärung der Eigentümer des Pfandobjektes gewährt werden. Auch ein Zwischenkredit bis zur Höhe von 30.000 Euro bezogen auf den nicht durch Bausparguthaben des zwischenfinanzierten Vertrages gesicherten Teil.

In der Verpflichtungserklärung versichern die Eigentümer:

• dass die Belastung des Objektes 72% der Herstellungskosten, des Kaufpreises oder des Verkehrswertes nicht übersteigt
• und verpflichten sich zur Sicherung des Kredites auf Verlangen der Bausparkasse eine Grundschuld an bereiter Stelle eintragen zu lassen und
• eine mögliche Sicherung durch eine Grundschuld nicht dadurch zu verhindern, dass das Pfandobjekt mit weiteren Rechten belastet oder veräußert wird.

Das ist der Wert eines Objektes, der am Tag der Ermittlung im gewöhnlichen Geschäftsverkehr unter Berücksichtigung aller Eigenschaften des Objektes (Lage, Beschaffenheit der Baulichkeit und des Grundstücks etc.) zu erzielen wäre.

Aufgrund gesetzlicher Vorschriften ist die Bausparkasse verpflichtet, eine Prüfung des zu beleihenden, überwiegend wohnwirtschaftlich genutzten Objektes anhand von Unterlagen durchzuführen und einen Beleihungswert festzusetzen. Der Beleihungswert darf den Verkehrswert nicht übersteigen.

Die gesetzliche Beleihungsgrenze für Bausparkassen, bis zu der Bauspardarlehen gewährt werden können, liegt bei 80% des Beleihungswertes (in der Regel 72% des Verkehrswertes). Wird diese Grenze überschritten, können Zusatzsicherheiten bzw. Ersatzsicherheiten die Darlehensgewährung durchaus möglich machen. Im Rahmen der RingBaufinanzierungen sind auch Darlehen oberhalb von 100% des Verkehrswertes möglich.

Für die Beleihungsprüfung braucht die Bausparkasse vom Bausparer bestimmte Unterlagen, z. B. vollständige Abschrift des Grundbuchauszuges, Abschrift des Kaufvertrages, Nachweis über die Höhe der Gebäudefeuerversicherung etc. Welche Beleihungsunterlagen benötigt werden, entnehmen Sie bitte den verschiedenen Antragsformularen.

Die Sicherung des Bauspardarlehens erfolgt am finanzierten oder an einem anderen inländischen Pfandobjekt durch die Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch. Eine Eintragung im Grundbuch ist nicht erforderlich bei Darlehen bei denen eine Verpflichtungserklärung vorliegt. Gegebenenfalls kann ein Darlehen auch gegen Stellung einer Ersatzsicherheit gewährt werden.

Eine Annuität ist der regelmäßige Betrag, den der Kreditnehmer für die Verzinsung und Tilgung von Krediten entrichtet. Die Tilgung erhöht sich um die ersparten Zinsen.

Bausparvorausdarlehen sind Darlehen, die von Kreditinstituten gewährt werden, wenn gleichzeitig zur Rückzahlung ein Bausparvertrag abgeschlossen oder vorgesehen wird. Die Bausparsumme entspricht dabei der des Bausparvorausdarlehens. Bei der Zuteilung wird das in Anspruch genommene Bausparvorausdarlehen mit der Bausparsumme abgelöst.

Bereitstellungszinsen werden für den Zeitraum bis zur Auszahlung eines Darlehens berechnet.Dabei gibt es meistens eine bereitstellungszinsfreie Zeit von z.B. 3,6 oder 12 Monaten.

Ein Disagio ist der Unterschiedsbetrag zwischen dem Nennwert der Darlehenssumme und der tatsächlichen Auszahlung.

Der grundlegende Unterschied zur Hypothek besteht darin, dass die Grundschuld keine persönliche Forderung voraussetzt. An denjenigen, zu dessen Gunsten sie eingesetzt wurde, ist eine bestimmte Geldsumme aus dem Grundstück zu zahlen. Zwar dient die Grundschuld auch der Sicherung einer persönlichen Forderung, aber sie macht die Sicherheit von der Forderung unabhängig.

In der Regel wird eine Hypothek zur Sicherung der Forderung (Kredit) an einem Grundstück bestellt und im Grundbuch I. oder II. Rangstelle eingetragen. Die Hypothek ist an eine Forderung gebunden.

Der Darlehensgeber passt aufgrund einer Zinsgleitklausel den Sollzins des Darlehens zu vereinbarten Zeitpunkten an die aktuelle Marktsituation an. Der Zins ist nicht festgeschrieben.

Das Annuitätendarlehen ist ein langfristiges Darlehen, bei dem die Raten während der Zinsbindung immer gleich bleibend sind. Das Annuitätendarlehen besteht aus Zins- und Tilgungsleitungen.

Ein endfälliges Darlehen wird nicht mit einem regelmäßigen Tilgungssatz getilgt, sondern es erfolgt eine Tilgungsaussetzung gegen z.B. eine Lebensversicherung oder einen Bausparvertrag.

Wenn das Mindestguthaben bereits angespart ist, die übrigen Voraussetzungen für die Zuteilung jedoch noch nicht erfüllt sind, kann man den Bausparvertrag zwischenfinanzieren.

Mit einem Forward-Darlehen sichert man sich zum jetzigen Zeitpunkt bereits die Zinsen für die Anschlussfinanzierung.

Alle Formulare finden Sie auch in MeineRingWelt. Für einen Direktzugriff haben wir hier die wichtigsten Formular für Sie zusammengestellt:

• Freistellungsauftrag: Damit stellen Sie Ihre Zinserträge vom Steuerabzug frei.
• Änderungswünsche: Teilen Sie uns Ihre Änderungswünsche zum Bausparvertrag mit.
• Vermögenswirksame Leistungen: Beauftragen Sie Ihren Arbeitgeber mit der Überweisung Ihrer VL.