Unterstützungskasse

Hohe Leistungen bei niedrigen Steuern! Vorsorge ohne Grenzen!

Wenn es ein bisschen mehr sein darf – dann ist die rückgedeckte Unterstützungskasse genau richtig: Denn wer heute gut verdient, hat morgen einen höheren Versorgungsbedarf. Profitieren Sie von äußerst attraktiven Steuervorteilen und schöpfen Sie die Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge voll aus!

Welche Vorteile bietet mir die Unterstützungskasse gegenüber einer Direktversicherung?

Die Steuerfreiheit der Monatsbeiträge ist bei der Direktversicherung begrenzt. Im Vergleich dazu können Sie mit der Unterstützungskasse nahezu unbegrenzt steuerfrei vorsorgen.

Was ist eine Entgeltumwandlung?

Der Verzicht auf die Barauszahlung eines Lohn- oder Gehaltsanteils zugunsten einer steuerbegünstigten betrieblichen Altersvorsorge.

Ab wann erhalte ich die vereinbarten Leistungen?

Zum vereinbarten Pensionsalter, frühestens mit 62 Jahren.

Kann ich mich auch für eine Kapitalabfindung entscheiden?

Dies ist entsprechend den gewählten Tarifen möglich, aus steuerlichen Gründen aber nicht immer ratsam. In jedem Fall sollte die Auszahlung erst dann erfolgen, wenn kein aktives Arbeitseinkommen mehr bezogen wird.

Wie wirken sich Elternzeit oder längere Krankheit aus?

Bei entgeltlosen Beschäftigungszeiten des Leistungsanwärters kann die Rückdeckungsversicherung beitragsfrei gestellt werden, wenn die dafür erforderliche Mindestleistung erreicht wird. Nach der Elternzeit bzw. nach der Genesung kann die beitragsfreie Rückdeckungsversicherung in der Regel wiederhergestellt werden.

Wie werden die Leistungen aus der Unterstützungskasse versteuert?

Die Beiträge (Zuwendungen) sind steuerfrei, daher werden die Leistungen nachgelagert besteuert. In der Regel ist die steuerliche Situation im Rentenalter jedoch günstiger als im Erwerbsleben.

Was passiert bei einem Wechsel des Arbeitgebers?

Der Vertrag kann über den neuen Arbeitgeber weitergeführt werden, wenn dieser der Unterstützungskasse beitritt. Der Vertrag kann auch beitragsfrei fortgeführt werden.

Warum kann mein Einkommensteuersatz im Rentenalter deutlich niedriger sein?

Bis Sie in Altersrente gehen, stellt Ihr Bruttojahresverdienst einen großen Teil Ihres Gesamteinkommens dar. Gegebenenfalls kommen noch Einkommen aus den anderen Einkunftsarten hinzu. Im Rentenalter verfügen Sie aus der Summe der gesetzlichen Rente, der betrieblichen Rente und gegebenenfalls anderer Einkunftsarten zumeist über ein deutlich niedrigeres Gesamteinkommen. Da das Gesamteinkommen den Steuersatz bestimmt, kann somit der Einkommensteuersatz im Rentenalter deutlich niedriger ausfallen.

Wer erhält die Leistungen im Todesfall?

Vertraglich vereinbarte Todesfallleistungen können der Ehegatte, die kindergeldberechtigten Kinder sowie Lebensgefährten innerhalb einer eheähnlichen Lebensgemeinschaft erhalten.

Für wen ist eine Versorgung in der Unterstützungskasse nicht empfehlenswert?

Unternehmer in Personengesellschaften, z. B. KG, Einzelunternehmen, GbR etc. (möglich ja, aber ohne steuerliche Förderung)
Familienangehörige ohne eigenes Arbeitsverhältnis
Beamte